La surveillance du crédit est un service par abonnement qui vous avertit de toute activité suspecte possible en ligne. Une activité suspecte peut être tout ce qui est lié à votre identité, y compris généralement votre nom et votre numéro de sécurité sociale. Toute activité suspecte, en particulier toute modification de votre rapport de solvabilité, peut indiquer qu'une fraude ou un vol d'identité est en cours.
Les meilleurs services de surveillance du crédit incluent la surveillance des bureaux de crédit et l'assurance contre le vol d'identité pour aider à payer les experts et les avocats nécessaires pour régler les choses. Beaucoup d'entre eux ont également des fonctionnalités supplémentaires pour aider à prévenir le vol d'identité. Toutes nos meilleures sélections ont des sites Web faciles à utiliser et offrent une application mobile pour vous aider à protéger votre identité.
- Meilleur ensemble: LifeLock
- Meilleur pour la protection contre le vol d'identité: Zander
- Meilleur service gratuit: CreditWise par Capital One
- Meilleur pour les fonctionnalités supplémentaires: IdentityForce
- Meilleur pour les familles: IdentityWorks par Experian
- Meilleur pour les fonctions de sécurité: IdentityGuard
Meilleur ensemble: LifeLock
Pourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi LifeLock pour sa variété de plans, ses fonctions de sécurité robustes et sa facilité d'utilisation. Ils offrent un essai gratuit, une garantie de remboursement et ont une excellente réputation pour leur service client exceptionnel.
LifeLock est un service complet de vol d'identité et de surveillance du crédit. Fondée en 2005, Symantec a acquis LifeLock en 2017 et a changé son nom pour NortonLifeLock en 2019. Depuis, Symantec est devenu un leader du secteur de la protection de l'identité.
LifeLock propose trois niveaux de plan individuels différents:
- Standard: 7,50 $ par mois (pour la première année)
- Avantage: 14,99 $ par mois (pour la première année)
- Ultimate Plus: 19,99 $ par mois (pour la première année)
Il existe également deux forfaits familiaux disponibles; une pour deux adultes et une pour deux adultes et cinq enfants. L'abonnement famille réservé aux adultes est:
- Standard: 12,49 $ par mois (pour la première année)
- Avantage: 23,99 $ par mois (pour la première année)
- Ultimate Plus: 32,99 $ par mois (pour la première année)
Le forfait famille avec enfants est facturé comme suit:
- Standard: 18,49 $ par mois (pour la première année)
- Avantage: 29,99 $ par mois (pour la première année)
- Ultimate Plus: 38,99 $ par mois (pour la première année)
LifeLock offre un essai gratuit de 30 jours sur tous les forfaits mensuels, ainsi qu'une remise de 25 % sur les forfaits annuels. Les plans annuels sont assortis d'une garantie de remboursement de 60 jours si vous n'êtes pas satisfait du service.
Avec tous les niveaux de plan, vous recevez des alertes d'identité et de numéro de sécurité sociale, une surveillance du crédit chez Equifax, au moins 25 000 $ en remboursement de fonds volés, au moins 25 000 $ en compensation de dépenses personnelles et jusqu'à 1 000 $, 000 couverture pour les avocats et les experts en cas d'événement de vol d'identité. Les autres avantages de chaque plan incluent des spécialistes de la restauration d'identité basés aux États-Unis, une assistance en direct 24h/24 et 7j/7, une protection contre le vol de portefeuille, la navigation sur le Web sombre et des notifications de violation de données.
Seul le plan Ultimate Plus surveille les trois bureaux de crédit, tandis que les autres plans surveillent uniquement Equifax. Vous pouvez voir une liste complète des avantages si vous souhaitez plus d'informations.
Meilleur pour la protection contre le vol d'identité: Zander
Pourquoi nous l'avons choisi: Zander Insurance ID Theft Solutions est un moyen rentable de surveiller tout événement potentiel de vol d'identité.
Zander Identity Theft Solutions est proposé par la famille Zander Insurance, active dans le secteur de l'assurance depuis les années 1920. L'usurpation d'identité de Zander dispose d'une équipe de spécialistes certifiés en récupération qui attendent d'aider ceux qui sont victimes d'usurpation d'identité.
Bien qu'aucun système ne puisse garantir à 100 % l'arrêt du vol d'identité, Zander fournit une surveillance proactive de vos informations personnelles. Ils vous alerteront s'il y a des changements ou toute activité inhabituelle. Zander protège tous les types de vol d'identité. Ils couvrent les fraudes financières, médicales, fiscales, pénales, de sécurité sociale, d'identification des enfants et d'emploi. Ces alertes vous aident à réduire le risque d'être victime d'un vol d'identité.
Les plans d'abonnement de Zander sont assez simples. Vous pouvez choisir le plan individuel pour 6,75 $ par mois ou 75,00 $ par an pour couvrir une seule personne. Ou vous pouvez choisir le plan familial à seulement 12,90 $ par mois ou 145,00 $ par an et choisir qui est couvert.
Le plan familial propose des options de couverture pour deux adultes, un adulte et jusqu'à 10 personnes à charge, ou deux adultes et jusqu'à 10 personnes à charge. Zander définit les personnes à charge comme des enfants célibataires de moins de 26 ans qui résident à l'adresse principale ou des enfants de moins de 26 ans qui sont étudiants à temps plein.
Si vous voulez couvrir plus que vous-même, le plan familial est votre meilleur choix.
Meilleur service gratuit: CreditWise de Capital One
Pourquoi nous l'avons choisi: CreditWise de Capital One est un service gratuit destiné à vous aider à améliorer votre compréhension de votre pointage de crédit et à surveiller vos informations de crédit. N'importe qui peut s'inscrire; aucune relation avec Capital One n'est nécessaire.
CreditWise de Capital One est un moyen entièrement gratuit de surveiller votre pointage de crédit et d'aider à prévenir le vol d'identité. Vous n'avez pas besoin d'avoir une relation existante avec Capital One pour profiter de ce programme, et vous pouvez vous inscrire rapidement sur leur site Web sans entrer de numéro de carte de crédit.
CreditWise de Capital One vous aidera à vous renseigner sur les facteurs clés qui ont un impact négatif ou positif sur votre pointage de crédit. Il surveille les bureaux de crédit TransUnion et Experian et vous alerte de toute activité habituelle par e-mail ou notification sur l'application mobile ainsi que votre numéro de sécurité sociale pour toute nouvelle application ou utilisation. CreditWise de Capital One analyse également le dark web pour s'assurer que votre numéro de sécurité sociale ou toute autre information privée n'est pas à vendre.
Une caractéristique unique fournie par CreditWise de Capital One est son simulateur de crédit. Cela vous permet d'estimer l'effet que différents scénarios de crédit auront sur votre pointage de crédit. Par exemple, si vous souhaitez effectuer un paiement important sur l'une de vos cartes, si vous demandez un prêt ou si vous laissez vos comptes devenir en souffrance. Le simulateur de crédit vous montrera l'impact potentiel que chaque action aura sur votre pointage de crédit, vous aidant à prendre de meilleures décisions financières.
Meilleur pour les fonctionnalités supplémentaires: IdentityForce
Pourquoi nous l'avons choisi: IdentityForce commence par un essai gratuit de 30 jours avant que vous ne vous engagiez à leurs abonnements mensuels. Ils proposent deux plans, UltraSecure et UltraSecure+Credit, et les deux plans sont disponibles pour les particuliers et les familles.
IdentityForce, une marque Sontiq, est un leader dans la protection et la résolution de l'identité numérique. Fondé en 1989, ils détiennent actuellement un taux de réussite de récupération de 100 % dans les événements liés à l'usurpation d'identité, et ils affichent un taux de satisfaction des membres de 95 % avec une ligne de service client 24h/24 et 7j/7 avec des agents parlant plusieurs langues.
Bien qu'ils n'offrent que deux plans, UltraSecure et UltraSecure+Credit, IdentityForce fournit de nombreuses fonctionnalités, y compris la désactivation du courrier indésirable, la surveillance des dossiers judiciaires, l'analyse des données du dark web et la résolution des fraudes des membres de la famille décédés. La surveillance des prêts sur salaire, la surveillance des délinquants sexuels, les alertes de compte d'investissement, le gel du crédit, l'assistance à la fraude au rapport de crédit, le contrôle des attaques mobiles et la surveillance des trois bureaux de crédit sont inclus.
Une autre fonctionnalité intéressante offerte par IdentityForce est un numéro de téléphone spécial après les heures d'ouverture qu'ils fournissent à leurs membres qui sont des victimes confirmées de vol d'identité. Ce numéro permet aux membres d'accéder à leurs spécialistes en restauration d'identité formés par des experts pour les aider à restaurer leur identité le plus rapidement possible.
Les prix varient de 9,99 $ par mois à 35,90 $ par mois pour tous les forfaits. Vous bénéficiez de deux mois gratuits si vous payez pour un an en une seule fois.
Meilleur pour les familles: IdentityWorks par Experian
Pourquoi nous l'avons choisi: IdentityWorks d'Experian propose chacun de ses forfaits les plus populaires pour les familles et les tarifie en fonction du nombre d'adultes inscrits au forfait.
IdentityWorks by Experian propose deux plans familiaux, vous permettant de choisir d'avoir un adulte et jusqu'à 10 enfants couverts ou deux adultes et 10 enfants couverts. Avec des plans flexibles, c'est un soulagement pour les parents de ne pas avoir à payer pour plus de couverture qu'ils n'en ont besoin.
Les deux plans, IdentityWorks Plus et Premium, vont de 9,99 $ pour le plan individuel de base à 29,99 $ pour le plan premium pour les familles de deux adultes. Les membres peuvent économiser 17 % en payant annuellement leur plan. Le plan Plus surveille uniquement Experian, mais le plan Premium inclut la surveillance des trois bureaux de crédit.
Le service client d'IdentityWorks est disponible du lundi au vendredi de 6h à 20h. PT et samedi et dimanche de 8 h à 17 h. PT. Entre autres fonctionnalités, IdentityWorks by Experian offre une surveillance du dark web, une assistance en cas de perte de portefeuille et la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre dossier de crédit Experian sur les deux forfaits.
La mise à niveau vers Premium vous donne également des alertes du registre des délinquants sexuels, vous informant si un délinquant sexuel emménage dans votre quartier, et une surveillance des réseaux sociaux, qui surveille les médias sociaux pour toute information personnelle.
Meilleur pour les fonctionnalités de sécurité: IdentityGuard
Pourquoi nous l'avons choisi: IdentityGuard fournit le vol d'identité et la surveillance du crédit avec la fonction de sécurité supplémentaire, Safe Browsing, qui est un outil pour vous aider à éviter les escroqueries en ligne lors de vos opérations bancaires, achats, ou payer vos factures en ligne sur votre ordinateur et votre smartphone.
IdentityGuard a été fondée en 2005 par Intersections, Inc. et est basée à Burlington, Massachusetts. À ce jour, ils ont protégé plus de 47 millions d'identités. Ils ont trois niveaux de plan: Value, Total et Ultra. Seuls les niveaux Total et Ultra offrent une surveillance du crédit dans les trois bureaux de crédit et fournissent des mises à jour mensuelles de la cote de crédit, tandis que le plan Value ne fournit aucune surveillance du crédit. Les forfaits vont de 8,99 $ par mois à 29,99 $ par mois, et IdentityGuard offre une remise de 17 % si vous payez annuellement.
L'une des meilleures fonctionnalités fournies par IdentityGuard est les outils de navigation sécurisée. Ces outils peuvent être utilisés sur un ordinateur et un smartphone pour fournir une sécurité supplémentaire lors de l'utilisation d'informations sensibles en ligne, comme votre adresse ou votre numéro de carte de crédit. Cela rend le paiement de vos factures, vos achats et vos opérations bancaires en ligne beaucoup plus sûrs et empêche le piratage de vos données.
Ils offrent une équipe de service client basée aux États-Unis qui est ouverte pendant des heures limitées. Du lundi au vendredi de 8h à 23h HE et le samedi de 9 h à 18 h. ET. Ils sont fermés le dimanche. Les alertes d'activité inhabituelle, envoyées par e-mail ou notifications d'application, vous permettent de cliquer sur "non reconnu", ce qui permet à IdentityGuard de prendre des mesures.
Conclusion
Bien qu'aucun service de surveillance du crédit ne puisse garantir à 100 % que vous ne serez pas victime d'un vol d'identité, il peut vous aider à détecter plus rapidement les activités suspectes. Vous aurez l'expérience et le dévouement d'une équipe de soutien derrière vous pour vous aider à retrouver votre identité en cas de vol.
Choisir le service de surveillance du crédit qui vous convient est une étape importante pour assurer votre avenir financier. Lorsque vous choisissez un service de surveillance du crédit, assurez-vous d'examiner toutes les fonctionnalités et tous les coûts, ainsi que l'accessibilité du service client et si une application mobile est proposée. Tous les choix de notre liste sont bons, mais nous avons choisi LifeLock comme notre meilleur choix global en raison de ses prix, de sa réputation et des fonctionnalités de surveillance du crédit et de vol d'identité offertes.
En fonction de vos besoins, vous voudrez peut-être choisir l'une des autres sociétés. Notez que la plupart des forfaits couvrent au moins un service de surveillance du crédit, à l'exception de Zander, et la majorité des forfaits offrent un service client 24h/24, 7j/7, par téléphone ou par chat, à l'exception d'IdentityWorks et IdentityGuard, qui ont des heures d'assistance téléphonique limitées.
Comparer les fournisseurs
| Entreprise | Pourquoi nous l'avons choisi | Coût par mois |
|---|---|---|
| LifeLock | Vous bénéficierez d'une protection éprouvée contre le vol d'identité, d'un excellent service client et de tarifs compétitifs pour un forfait adapté à votre situation | 7,50 $ à 38,99 $ |
| Zander | Vous bénéficierez d'une excellente protection contre le vol d'identité à un prix abordable | 6,75 $ à 12,90 $ |
| CreditWise par Capital One | Vous bénéficierez d'une surveillance de crédit gratuite et d'un excellent moyen de rester au top de la santé de votre crédit | Gratuit |
| IdentityForce | Vous recevrez une pléthore de fonctionnalités uniques à un prix compétitif | 9,99 $ à 35,90 $ |
| IdentityWorks par Experian | Vous recevrez un abonnement familial qui correspond à votre situation unique afin que vous ne payiez pas pour des fonctionnalités que vous n'utiliserez pas | 9,99 $ à 29,99 $ |
| IdentityGuard | Vous bénéficierez des meilleures fonctionnalités de sécurité pour effectuer des achats en ligne, payer des factures et effectuer des opérations bancaires en ligne en toute sécurité | 8,99 $ à 29,99 $ |
FAQ
Qu'est-ce que la surveillance du crédit ?
La surveillance du crédit est un service d'abonnement qui vous avertit de toute activité inhabituelle sur votre dossier de crédit et vous informe de toute menace potentielle d'identité. De nombreuses entreprises iront au-delà de la surveillance de vos rapports de solvabilité, consulteront le dark web pour toutes vos informations personnelles et numéros de compte, surveilleront les dossiers judiciaires, vous aideront en cas de perte ou de vol de portefeuilles et même fourniront une assurance contre le vol d'identité pour vous rembourser toutes les dépenses engagées. tout en combattant un vol.
Comment fonctionne un service de surveillance du crédit ?
En général, la plupart des services de surveillance du crédit utilisent l'IA (intelligence artificielle) pour analyser Internet, les dossiers judiciaires en ligne, les informations bancaires en ligne et le dark web pour voir si votre nom, votre numéro de sécurité sociale ou les informations de votre compte sont localisés ou être utilisé là où il ne devrait pas l'être. Le système de surveillance vous alerte alors et vous aide à laisser le logiciel de surveillance du crédit prendre des mesures contre toute menace potentielle si nécessaire.
Pourquoi devrais-je utiliser un service de surveillance du crédit ?
Les services de surveillance du crédit devraient, idéalement, être utilisés par tout le monde. Bien que vous puissiez surveiller votre dossier de crédit pour détecter toute activité inhabituelle, la plupart des gens n'ont pas le temps et les ressources nécessaires pour garder un œil sur chaque élément d'information. Les services de surveillance du crédit peuvent fournir cette attention continue et constante en votre nom.
Cela peut également vous être bénéfique si vous avez déjà été victime d'un vol d'identité ou si vous présentez un risque élevé en raison de la divulgation de votre numéro de sécurité sociale suite à une violation de données connue ou si vous avez déjà perdu votre carte de sécurité sociale. Un service de surveillance du crédit pourrait également vous être utile si vous savez que vous n'êtes pas le genre de personne à surveiller vos rapports de crédit de manière indépendante.
Si quelqu'un vole votre identité, les répercussions peuvent être catastrophiques et prendre des mois de votre temps et de votre argent pour restaurer votre nom et votre crédit. Un service de surveillance du crédit est une forme de prévention qui peut vous aider à éviter ces problèmes en vous avertissant avant qu'ils ne deviennent un problème.
Un service de surveillance du crédit me protégera-t-il du vol d'identité ?
Les services de surveillance du crédit ne peuvent pas garantir à 100 % qu'ils peuvent empêcher le vol d'identité, et soyez prudent avec toute entreprise qui fait cette affirmation. Ce qu'un service de surveillance du crédit fera, cependant, est de parcourir tous les enregistrements en ligne disponibles, les comptes et le dark web pour voir si votre compte ou vos informations personnelles sont à vendre ou sont utilisés dans des endroits où ils ne devraient pas l'être. Ils vous alerteront et vous pourrez prendre des mesures plus tôt pour empêcher tout autre vol d'identité ou tout dommage à votre dossier de crédit.
Comment nous choisissons les meilleurs services de surveillance du crédit
Pour compiler cette liste, nous avons examiné 16 sociétés de surveillance du crédit différentes. Nous avons pris en considération le prix, les bureaux de crédit qu'ils surveillent, les fonctionnalités/modules complémentaires et leur service client. Nous avons examiné à quel point il était facile de déposer une réclamation si vous en aviez une et si l'entreprise fournissait à ses membres une assurance contre le vol d'identité (à l'exception des services gratuits, car aucun d'eux ne le faisait).
Nous avons également examiné comment un utilisateur interagissait avec l'entreprise. Enfin, pour affiner les choix, nous avons comparé les caractéristiques avec les prix mensuels/annuels pour voir quelles entreprises offraient le meilleur rapport qualité-prix.
Tous les fournisseurs choisis proposaient des sites Web et des applications mobiles faciles à utiliser, disponibles pour les utilisateurs d'Apple et d'Android, une longue liste de fonctionnalités, une assurance contre le vol d'identité et étaient rentables.
