Tout le monde a un pointage de crédit, et il est important de rester à jour sur le vôtre. Ici, nous présentons quatre applications gratuites pour votre Android ou iPhone qui vous aideront à surveiller votre score, à corriger les éléments si nécessaire et à recevoir des alertes lorsque quelque chose change sur votre rapport.
Equifax et TransUnion Scores: Credit Karma
Ce qu'on aime
- Bonne information sommaire.
- Possibilité de contester depuis l'application.
Ce qu'on n'aime pas
- Retard dans la mise à jour du pointage de crédit.
- Vente incitative de produits financiers dans l'application.
Credit Karma est peut-être le service le plus connu pour obtenir des rapports de solvabilité gratuits des bureaux de crédit d'Equifax et de TransUnion (Experian est l'autre bureau majeur).
L'application Credit Carma pour Android et iOS fournit des alertes pour toute modification importante de votre rapport de solvabilité. Si vous constatez des erreurs, vous pouvez déposer une contestation à partir de l'application Credit Karma. L'application donne également un résumé organisé de la répartition de votre pointage de crédit, y compris les comptes pris en compte dans votre pointage.
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Score TransUnion de Capital One: CreditWise
Ce qu'on aime
- Mises à jour régulières.
- Outils de simulation.
Ce qu'on n'aime pas
TransUnion uniquement.
Cette application de Capital One est accessible à tous, pas seulement aux clients bancaires de l'entreprise. Il fournit une mise à jour hebdomadaire de votre pointage de crédit TransUnion VantageScore 3.0, et il comprend des extras intéressants comme un simulateur de crédit qui montre comment des actions telles que le remboursement de la dette pourraient affecter votre pointage.
Vous recevrez également des suggestions personnalisées pour améliorer votre score, ainsi que des alertes conformes aux normes de l'industrie pour tout changement critique.
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Score de crédit Experian: Experian
Ce qu'on aime
-
Bon aperçu du profil de crédit.
- Ne submerge pas les alertes fréquentes.
Ce qu'on n'aime pas
Experian uniquement.
En tant que l'un des trois principaux bureaux de crédit fournissant des rapports de solvabilité, Experian a tout à fait raisonnablement sa propre application de notation de crédit. L'application Experian fournit votre score, qui est mis à jour tous les 30 jours, ainsi que des détails sur l'activité du compte de carte de crédit, l'encours de la dette et les effets de l'activité de votre carte de crédit sur votre score.
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Score et bulletin TransUnion: Credit Sesame
Ce qu'on aime
- Excellent design et nombreuses fonctionnalités.
- Rapports complets.
Ce qu'on n'aime pas
- De nombreuses offres de cartes de crédit.
-
Stratégie partenaire peu claire.
Credit Sesame fournit un aperçu gratuit de votre pointage de crédit à l'aide du modèle VantageScore de TransUnion. Vous obtenez également une carte de crédit, avec des notes en lettres données pour l'historique des paiements, l'utilisation du crédit et l'âge du crédit. Vous recevrez également les alertes de changement de compte habituelles.
La fonctionnalité My Borrowing Power projette le montant de crédit auquel vous pouvez probablement accéder en fonction de votre score actuel et des informations de votre compte. Cet outil recommande également les cartes de crédit, les taux hypothécaires et les options de refinancement.
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Les bases du pointage de crédit
Vous trouverez de nombreuses ressources pour vous aider à comprendre comment calculer votre pointage de crédit et ce que signifient les chiffres, mais voici un bref aperçu:
- Une cote de crédit indique votre solvabilité auprès des prêteurs potentiels tels que les banques et les prêteurs hypothécaires. Cela leur donne également une bonne idée de la façon dont vous êtes susceptible d'être responsable du paiement de vos soldes.
- Le crédit est noté sur une échelle allant de 300 à 850. Un nombre plus élevé est meilleur qu'un nombre inférieur.
- Le score de crédit le plus couramment utilisé est le score FICO, mais d'autres modèles existent, comme VantageScore.com.
La vérification de votre pointage de crédit vous fait-elle mal ?
Beaucoup de gens craignent que la vérification de leur pointage de crédit n'affecte négativement leur pointage de crédit. La vérité est que la vérification de votre pointage de crédit est généralement considérée comme une enquête "douce", ce qui signifie qu'elle ne nécessite pas une extraction "dure" de votre rapport de crédit.
Les demandes difficiles se produisent généralement lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, un prêt ou une hypothèque. Les demandes informelles se produisent généralement lorsque vous vérifiez votre propre score, lorsqu'un employeur potentiel effectue une vérification des antécédents ou lorsque vous êtes pré-approuvé pour une carte de crédit ou un prêt.
Credit Karma fait un excellent travail en expliquant une enquête de crédit ferme par rapport à une enquête de crédit souple. Dans tous les cas, vous devez être assuré que l'utilisation des applications de cet article n'affectera pas négativement votre pointage de crédit.
