Clé à emporter
- Apple Pay Later permettra aux acheteurs de fractionner les paiements en versements sans intérêt.
- Apple gérera lui-même les finances via une nouvelle filiale.
- Cette nouvelle fonctionnalité sera lancée avec iOS 16 à l'automne.
Apple se lance dans le secteur des prêts d'argent, ce qui pourrait être aussi laid que cela puisse paraître.
Apple Pay Later est le nouveau programme d'achat immédiat d'Apple, payez plus tard (BNPL), qui sera ajouté à Apple Pay cet automne. Comme Klarna et d'autres services BNPL, il vous permet de diviser un achat en quatre versements, payables sur six semaines. La mise en œuvre est typique d'Apple, facile à faire et respectueuse de votre vie privée. Mais l'inconvénient est qu'Apple se salit les mains plutôt que de le confier à un fournisseur tiers.
"Je pense qu'Apple Pay Later est une extension naturelle pour Apple. Ils construisent lentement un écosystème de services financiers entre Apple Pay, Apple Card, leur infrastructure de paiement peer-to-peer, et maintenant Apple Pay Later. Je pense que les prêts personnels pourraient être une prochaine étape logique. Mais je pense aussi qu'ils peuvent faire beaucoup plus avec Apple Pay Later ", a déclaré l'analyste de l'industrie des cartes de crédit Ted Rossman à Lifewire par e-mail.
Paiement facile
Quand Apple Pay Later sera mis en ligne sur iOS 16 et macOS Ventura plus tard cette année, vous aurez la possibilité de fractionner vos paiements Apple Pay. Vous pouvez payer intégralement, immédiatement, comme vous le faites maintenant, ou choisir de payer plus tard. Le premier versement est payé au point d'achat, avec trois autres paiements dus toutes les deux semaines par la suite.
Le vendeur ne sait pas que vous avez utilisé Apple Pay Later - cette partie est entre vous et Apple, et le vendeur reçoit l'argent comme d'habitude. L'ensemble de la configuration est sans intérêt, donc si vous respectez les paiements, cela ne coûte rien de plus.
Parce que c'est sans intérêt, Apple ne gagne pas d'argent directement avec sa BNPL. Au lieu de cela, il continue de gagner de l'argent grâce à ses frais de commerçant. Selon Rajat Roy de The Conversation, BNPL est en vogue, avec plus d'un quart des acheteurs en ligne en Australie qui l'utilisent. L'idée semble être que Pay Later augmentera l'utilisation d'Apple Pay en général.
Pour le client, les avantages sont la confidentialité et la sécurité d'Apple Pay, ainsi que la facilité d'intégration de ces services dans un mode de paiement que vous utilisez déjà. Mais cette facilité d'utilisation pourrait être le problème.
Dette rapide
Des prêts rapides et faciles signifient des dettes rapides et faciles. Refuser les paiements n'est pas en soi une mauvaise idée. C'est un excellent moyen d'acheter des vêtements en ligne, par exemple, en vous permettant de commander plusieurs tailles sans vous ruiner, sachant que vous retournerez certains de ces articles avant que les paiements ultérieurs ne soient dus.
Mais si vous laissez les achats de BNPL s'accumuler, ils sont tout aussi mauvais que n'importe quel autre type de dette et auront le même impact sur votre cote de crédit si vous faites défaut. Psychologiquement, BNPL est attractif. Si le paiement d'aujourd'hui ne représente qu'un quart du prix total du billet, qui ne serait pas tenté ?
"Acheter maintenant et payer plus tard n'est pas de bon augure pour tous les utilisateurs. Les jeunes générations (telles que la génération Z et la génération Y) et les ménages à faible revenu peuvent être plus vulnérables aux risques associés à l'utilisation de ces services, et donc s'endetter davantage », a déclaré Stella Scott, cofondatrice d'une société de prêt sur salaire au Royaume-Uni, à Lifewire par e-mail. Les programmes Achetez maintenant, payez plus tard peuvent les encourager à acquérir les derniers gadgets et articles de luxe, conditionnant les consommateurs à effectuer des achats sans plan financier. En conséquence, ils peuvent se retrouver avec d'énormes prêts et des charges financières."
Miser sur Apple
Selon Mark Gurman de Bloomberg, le partenaire Apple Card d'Apple, Goldman Sachs, fournira toujours le mécanisme Mastercard pour les paiements, mais Apple s'occupera lui-même des prêts, de l'évaluation du crédit et de la gestion des risques, via une filiale appelée Apple Financing LLC.
Apple n'aura aucun problème à financer des prêts. Il a une énorme pile d'environ 200 milliards de dollars en espèces. On se demande comment il conciliera sa célèbre réputation de convivialité avec les demandes de paiement en retard et les frais de retard. Ce sera comme si Mickey Mouse débarquait chez vous avec une batte de baseball et un papier avec votre nom dessus.
D'une certaine manière, cela a du sens alors qu'Apple pousse de plus en plus loin dans divers services pour stimuler la croissance des revenus. Cependant, les fans des ordinateurs et des applications d'Apple pourraient craindre que cette nouvelle orientation n'accélère le déclin de l'activité principale d'Apple. D'un autre côté, si vous allez chez BNPL, alors Apple sera au moins la meilleure façon de le faire.
